QUOTE (korneliy @ 17-09-2008, 15:38)

где-то мне недавно попадался какой-то опрос общественного мнения, где меня очень поразил высокий процент желающих, дело кажется в Англии было, готовых переехать в куда-нибудь в Новый Свет чтобы избавиться от долгов по ипотеке.

У нас такое было. Прикол в том, что несчастный 4-хкомнатрый домик в наших краях стоит в районе 250К фунтов. То есть, те, кто купил дом лет десять назад, когда он стоил 70К, вполне могли бы его продать, вернуть долг банку и купить в Штатах какой-никакой домишко тыщ так за 300.

И ведь, скотство, цены на дома при всем этом ипотечном кризисе - не падают! Аналитики каждый месяц публикуют прогнозы о том, что вот-вот и кирдык. Так ведь нет же... рост замедлился, это точно. Но цены не падают...

mts,
лично у меня ситуация такая - я плачу $1100 за рент. Дом, который я согласен купить (покупать халупу равную той, которую я рентую, я не хочу) будет стоить около $400K. Плюс-минус гвозди. Это при 20% даун (а где взять $80К?) даст около $2500 в месяц.
Что мы получим? Если платить 2500 в месяц, то через 30 лет у меня будет свой дом. А если платить 1100 в месяц, то я на эти деньги могу 60 лет прожить в съемном и не потратить ни копейки на ремонты, холодильники, газонокосилки и прочую дребедень. А я 60 лет не проживу.
Вот такая простая математика.

Твои деньги под 5% (кто б дал мне сейчас такие проценты?) будут расти медленнее чем стоимость дома. Т.е. своих ты не накопишь сидя на зарплате. И рента не стоит на месте. Т.е. даже если не делать на этом бизнес, дом выгоднее купить. Конечно, когда-то рента у нас была заморожена и можно было жить в квартире за $250 в месяц и ни о чём не думать, но те времена давно прошли.

А они и небудут падать.
При многолетнем опыте европа научилась заключать правильно контракты с банками.
У меня например сумма возврата за дом фиксированая и мне пофиг если мой банк рухнет. Я буду должен возвратить все туже сумму

ну тут тоже есть fixed rate, и он не зависит от банка. fixed на 15 лет например

QUOTE (FiL @ 17-09-2008, 11:50)

mts, лично у меня ситуация такая - я плачу $1100 за рент. Дом, который я согласен купить (покупать халупу равную той, которую я рентую, я не хочу) будет стоить около $400K. Плюс-минус гвозди. Это при 20% даун (а где взять $80К?) даст около $2500 в месяц. Что мы получим? Если платить 2500 в месяц, то через 30 лет у меня будет свой дом. А если платить 1100 в месяц, то я на эти деньги могу 60 лет прожить в съемном и не потратить ни копейки на ремонты, холодильники, газонокосилки и прочую дребедень. А я 60 лет не проживу. Вот такая простая математика.

Ты хочешь всю жизнь прожить в халупе? Нет проблем. Я не хочу.
У тебя рент не поднимается? Т.е. через 10 лет он так и будет $1100?
Кстати, все газонокосилки укладываются в $10000, по сравнению с ценой дома это не очень много.
Да, как там насчёт детей? Им тоже начинать с ренат за халупу?

Рент обычно не поднимается пока я там живу. Случаи бывают разные, но обычно не поднимается.
Всю жизнь в халупе - нет, не хочу. Но соотнешение цены съема с выплатами по ипотеке все равно остается не в пользу ипотеки. Ну сниму дом получше. Будет не 1100, а 1500.
Газонокосилки укладываются в 10К, а вот ремонты крыши или канализации - далеко не всегда.
А что дети? Естественно дети начнут с рента за халупу. А какие варианты? Уйдет в колледж и будет рентовать. Ну уж никак не жить со мной.

Ну незнаю, я например выплачиваю иппотеку столько же сколько бы платил за аренду этого дома.
А сыновья живут с нами, хотя уже и взрослые женихи. И если один из них женится, то места хватит а если оба то тесновато будет, но в тесноте да не в обиде.

Я за FiLа, его арфиметика правильная Что касается рент подымается - а налоги на собственность не подымаются? А ремонт собственности не надо делать через 10 лет? Уровень жизни в доме другой, это не померять, но возражаю про

QUOTE

Твои деньги под 5% (кто б дал мне сейчас такие проценты?) будут расти медленнее чем стоимость дома. Т.е. своих ты не накопишь сидя на зарплате.

5% тебе дает гос-во, даже думаю даёт тебе 30-40%, RRSP + любой гарантированный GIC будет думаю +- столько. Стоимость дома - зависит от момента, в США полно людей сидит сейчас со стоимостью дома меньше на 25%, чем они покупали, дом через 30 лет будет .... сглека не новый, с тучей ремонтов по дороге. Можно пробовать бегать - перепродавая и платя агентам и юристам, можно наиграть, можно. Но вероятней всего наиграют агенты и юристы, судя по их довольным рожам А уж про зп я вообще молчу - не понятно с какого это у тебя при переезде в дом изменяется доход

QUOTE (LF_ @ 17-09-2008, 16:42)

Уровень жизни в доме другой, это не померять

Вот за это и идет 100% надбавка стоимости.

Ну это у вас там строят картонные домики, которые через 10 лет надо капремонт. У нас дома которым больше 100 лет стоят дороже новых

^^ У вас это где? если не секрет !

Не, через 10 не надо, но мало кто считает реальные траты, все обычно ооооо - купил за 100 продал за 200!! 100 тысяч заработал. Правда почему-то при таких заработках все продолжают быть в долгах

QUOTE (LF_ @ 17-09-2008, 12:42)

Я за FiLа, его арфиметика правильная Что касается рент подымается - а налоги на собственность не подымаются? А ремонт собственности не надо делать через 10 лет? Уровень жизни в доме другой, это не померять, но возражаю про QUOTE Твои деньги под 5% (кто б дал мне сейчас такие проценты?) будут расти медленнее чем стоимость дома. Т.е. своих ты не накопишь сидя на зарплате. 5% тебе дает гос-во, даже думаю даёт тебе 30-40%, RRSP + любой гарантированный GIC будет думаю +- столько. Стоимость дома - зависит от момента, в США полно людей сидит сейчас со стоимостью дома меньше на 25%, чем они покупали, дом через 30 лет будет .... сглека не новый, с тучей ремонтов по дороге. Можно пробовать бегать - перепродавая и платя агентам и юристам, можно наиграть, можно. Но вероятней всего наиграют агенты и юристы, судя по их довольным рожам А уж про зп я вообще молчу - не понятно с какого это у тебя при переезде в дом изменяется доход

LF_, я не знаю за какую страну ты говоришь, но у нас в Канаде TD bank даёт 4.327 в среднем если ты запрёшь деньги на 5 лет. 30%-40%? Где Вы видели такие буквы? Я таки тоже так хочу.
RRSP то же GIC, только без налогов.
Не надо жить 30 лет в одном доме. 5 лет вполне нормальный срок.
Зарплата не меняется, просто к определённому моменту у тебя есть дом или его нет. Я хотел сказать, что если жить на зарплату на ренте и копить на дом, что бы уменьшить будущий моргич, то это менее выгодно, чем взять моргич сразу и платить только его, даже если это и больше. Налоги у нас 1% от стоимости дома, т.е. на дом 500К будешь платить 5К в год.

QUOTE (Vova @ 17-09-2008, 18:52)

Ну это у вас там строят картонные домики, которые через 10 лет надо капремонт. У нас дома которым больше 100 лет стоят дороже новых

Это наврено только у вас

У нас (германия) никому уже старьё не надо.
У меня брат за 130К купил двух этажный дом, 50 лет всего ему и то старьё считался. Такой же, но до 10 лет, был уже на как мин. 50К дороже.