Close Topic Options

Что тебя так рассмешило?
При переводе на такую карту, ты платишь им 1% от суммы перевода (100 баксов с 10000) и твой кредит - 10100 баксов. Учитывая, что ты можешь получить на сберегательной программе 5%, ты ложишь себе в карман 400 баксов. Что в этом плохого?

2.25% в месяц - это не проценты за кредит, а минимальная выплата с тех 10100. То есть, первый месяц ты им выплатишь 227.25 бакса, затем сумма снижается, поскольку на второй месяц ты им будешь должен 9872.75. Соответственно, ты заплатишь 222.14, сумма уменьшится и так далее...

То бишь, расклад такой:

01 - 10100.0 - 227.25
02 - 9872.75 - 222.14
03 - 9650.61 - 217.14
04 - 9433.47 - 212.25
05 - 9221.22 - 207.48
06 - 9013.74 - 202.81
07 - 8810.93 - 198.25
08 - 8612.68 - 193.79
09 - 8418.89 - 189.43
10 - 8229.47 - 185.16
11 - 8044.30 - 181.00
12 - 7863.30 - 176.92

Итого, после окончания годичного беспроцентного периода, ты будешь должен кредитной компании 7686.38 баксов. За этот же период твои 10000, которые ты положил на сберегательный счет, вырастут, скажем, на 500 баксов (если брать по 5%).
В итоге, у тебя остаются на руках 2813.62 бакса, 400 из которых - твой навар, а 2413.62 - то, что ты аыплатил за год.

Как вариант, ты можешь перевести оставшиеся 7686.38 на другую карточку с теми же условиями, потихоньку их выплачивать по такому же принципу, а 10500 опять положить на сберегательный счет. Ну и так далее.

Начнем с того, что 5% в банке нынче не будет, максимум от 3.25 до 4.6% по GIC в зависимости от срока. Опять же с интереса ты должен платить налоги, если конечно жить по закону
Во-вторых, ты по-любому платишь месячный платеж, который бы не требовался, если ты б рассчитался сразу.
Выигрыш в max 400 минус налоги посему выглядит всего лишь компенсацией за мороку с лишней возней со счетами и необходимостью гонять свои долги с одного беспроцентного счета на другой, который,опять же, надо к тому же поискать.

Это где как. У нас можно получить и 5% и 6% и даже больше. Моя льготная программа, например, - 10% годовых, в следующем году будет 8%
Насчет налогов ты прав (20% с прибыли), но ничто не мешает зарегистрировать счет на ребенка (если он есть) и не платить ничего.

Ты о 2.5% говоришь? Так это же не дополнительный платеж, а вычет из суммы. Процентов-то нет.

Опять же, кому как, а лично мне халявные 400 баксов в год совсем не лишние. А мороки с оплатой нет никакой, все равно я свои карточки раз в месяц оплачиваю, так в чем проблема оплатить еще одну?

Не берусь утвеждать обратное, но в целом годовые 10 и даже 8 процентов вызывают здоровый скептицизм. Немного погуглил и из того, что доступно среднему потребителю, реально можно получить чуть более 5% на долгосрочном вкладе (отбрасывая коммерческую шелуху типа промотионал бонусов, которым банки искуственно задирают процент). В списке лидеров по обещанному так же значатся Northern Rock и ALLIANCE & LEICESTER, кредитный рейтинг которых намекает на вероятность последовать стопами Northern Rock.
К тому же, по высокодоходным вкладам - сюрприз - сумма месячного вклада ограничена £250, так что тоже не озолотишься.
Если бы это было так, то реально average Joe мог бы иметь mortgage от банка за 4-7% - как повезет, иметь 10% со сберегательного счета и жить на разницу. Но реально этого не происходит, как думаешь, почему?

Это к теме 10% на savings account, извини, но сомневаюсь я.

На счет 2.5% процентов платежа я понял, что это не интерес, но речь шла о другом - что даже если это принципал, то ты его платишь помесячно, чего бы не делал в противном варианте.

Ну и насчет 400 долларов годового интереса, согласен что можно уберечь их от налогов, регистрируя счет на члена семьи с low income brackets, но реально теряешь больше, так как свой годовой доход проще расписать на членов семьи и сэкономить на налогах с суммарного годового дохода, чем с 400 долларов. Но по-любому, даже если это чистые 400 - слишком много геморроя ради лишней 30-ки в месяц. Да к тому же, сколько реально людей, у которых есть свободная десятка и которые будут заниматься всеми этими схемами ради четырех сотен в год?

+1

Пы.Сы. Чего не работаем?

Я тебя огорчу, но вот не далее как год назад покупал машину. Сказали с кредитки можно заплатить не более $3К. остальное - чек. Мне игры с 0% APR были не интересны, а вот cash back с 17К никак не помешал-бы. Но не дали. Может дилерка была неправильная, но все-таки обидно.

у нас максимальный cash back - $500.

500 баксов кешбека - это 50К потраченных денег. Я столько не трачу. У меня всего 420 баксов кешбек был за прошлый год.

Я в свое время сторговался на 5 тыс. Вообще то, надо было позвонить в кредитную компанию и попросить их это прокомментировать. Есть смутное подозрение, что такое ограничение - незаконно.

Это так, если у тебя есть невыплаченные до конца кредитки. Они смотрят на твой общий кредитный лимит (т.е. все карточки, сложенные вместе) - допустим, у тебя 5 карточек по 10К каждая, и на одной карточке у тебя 5К долг - это всего 10% от общей кредитной линии. Теперь ты решил закрыть 3 из этих карточек, твоя кредитная линия уменьшилась с 50К на 20К, и твой долг теперь получается не 10%, а 25%. Это уменьшит твой credit score. И еще: если те карточки, которые ты собираешься закрыть, у тебя уже много лет, то это тоже не очень хорошо для твоего кредита.

А мне вообще только $1500 разрешили с кредитной карточки. Правда, я все равно могла хоть всё чеком заплатить - я просто хотела получить cash back по максимуму с карточки

This post has been edited by elina817 on 06-02-2008, 00:45

а эти правила где-то можно прочитать?

Сделай поиск в Гугле на "improving your credit score". Здесь и здесь, например.

не. я имел в виду какие-то официальные правила кредитных бюро а не советы неизвестно от кого которые находит гугл

Официальных правил ты нигде не увидишь, кредитные бюро их не публикуют.

почему? это разве секрет?