Вот вот возьму ссуду на покупку дома. Не слишком большую.

Нам пытаются впарить всяческие страховки на ссуду:
- если я или жена терям работу
- если ондин из нас умрёт
- если один из нас заболеет опасной для жизни болезнью

Я очень скептически к этому подхожу. Судя по тому, что я слышал, читал, я так понимаю, что из них потом эту страховку не выцарапать. Скажем если заболел раком, то пока ты не будешь в таком состоянии, когда уже бабки не помогут они ничего не платят. Если теряешь одну ногу, это не страшно, вот если две, тогда платят. И т.д.

Что вы думаете? Кто-то застрахован чем-то подобным?

This post has been edited by astra on 24-07-2009, 23:33

Я не знаю это где, но у нас в кредите все это присутствует.
Дом уже давно куплен, кредит выплачиваем и т.д.

Я, когда покупала жилье, тоже делала страховку выплаты ссуды.
Сейчас все уже выплачено, но пока платила- чувствовала себя более защищенной от всяческих неприятных случайностей. Может, это только самовнушение...

Вообще-то, у тебя должны быть две страховки на ипотеку. Первая - т.н. Life Assurance (в смысле, ежли помрешь или заболеешь чем-то неизлечимым). В Англии многие компании предлагают это при поступлении к ним на работу (обычно в размере 2-3 годовых зарплат).

Читай тут, в общем: http://www.moneysavingexpert.com/mortgages/cheaper-life-insurance

Вторая страховка - MPPI, и там куча подводных камней. Читай здесь:
http://www.moneysavingexpert.com/mortgages/payment-protection-insurance

Я не брал MPPI, а страховку жизни пришлось сделать когда остался без работы.

Страховка от банка это типа вы у нас берет деньги на дом под 5% и страховку еще + 0.5%, если посчитать столько это выходит, то как правило вывод в том, что ее брать нет никакого смысла, страховые компании предлагают все тоже самое за сильно сильно дешевле. Может в Англии банки какие-то другие, но в Америке это 99% случаев смысла брать нет.

Что касается выплат и прочего - ни одна страховая компания не будет с радостью что-либо платить, особенно если случай не типа помер\не помер, да и то когда помер - а не самоубился ли и прочее. Пока случай не приходит - сказать что-либо очень сложно

Из всех страховок имеет смысл (имхо) брать только жизнь, на сумму покрывать долги + год жизни без дохода, можно и больше, но чем больше - тем дороже, конечно

Недвижка в UK ещё падает, спешить как бы не надо.

Set

Падает она вокруг Лондона и больших городов (ну и в самих больших городах, есс-но). А там где astra будет покупать, падение в лучшем случае составит 5% за несколько лет. Мой дом подешевел аж на 1% если верить статистике проданных домов в моем посткоде.

QUOTE (VxWorks @ 25-07-2009, 08:01)

Вообще-то, у тебя должны быть две страховки на ипотеку. Первая - т.н. Life Assurance (в смысле, ежли помрешь или заболеешь чем-то неизлечимым). В Англии многие компании предлагают это при поступлении к ним на работу (обычно в размере 2-3 годовых зарплат). Читай тут, в общем: http://www.moneysavingexpert.com/mortgages/cheaper-life-insurance Вторая страховка - MPPI, и там куча подводных камней. Читай здесь: http://www.moneysavingexpert.com/mortgages/payment-protection-insurance Я не брал MPPI, а страховку жизни пришлось сделать когда остался без работы.

Сенькс. Будем читать.

Соглашусь, что обычно такая страховка не имеет смысла, но в разных странах по разному, давать советы из за океана тяжело. У меня могут быть проблемы с работой, я посмотрел варианты страховки на этот случай. Оказалось, что недешево, а выплаты очень ограниченные.