жаль в Канаде нельзя сделать трюк, которым тут часто пользуются. Открываешь 1-2 кредитки под 0% APR с линией $5-6,000, и выплачиваешь полностью стоимость тачки. Потом платишь 1-2 года банку по-месячно :drag:

Я так свой Мондео купил :)

Дык это... у нас так же :) Просто надо смотреть предложения и иметь хорошую кредитную историю :) А все остальное приложится.

Жаль :(

Так прикол с 0% APR в том, чтобы скакать с одной карты на другую. Здесь это называется Credit Card Tarting. То есть, например, ты берешь первую такую карту. Накупаешь на нее, скажем, на 10 килобаксов. Не специально есс-но, а то, чтобы ты все равно потратил. Те деньги, которые ты бы выплатил, кладешь на сберегательный счет и получаешь проценты. Через год, берешь другую такую карту и переводишь долг на нее, продолжая получать проценты. Главное - следить за тем, чтобы у тебя всегда были деньги отдать долг, а также, чтобы ты не прозевал срок окончания беспроцентного кредита.

Нет, тут идея несколько другая. Ты же покупаешь продукты в супере и оплачиваешь счета? Так вот, ты это делаешь с помощью беспроцентной кредитки, а те деньги, которые все равно бы истратил, кладешь на сберегательную программу. В конце беспроцентного кредита, ты снимаешь деньги со сберегательной программы, а накопленные проценты, скажем, баксов 200-300, кладешь себе в карман :)
И все довольны, кроме кредитной компании.

У нас такого нет :(. Конечно можно просить в магазинах беспроцентные платежи, но все равно это не то...

VxWorks , не совсем так , у нас обычные кредитки , просто кредитной линией никто не пользуется из-за высоких процентов (если мне не изменяет память от 15 до 20 ) , и все покупают одним платежём , либо платежами , которые представляют магазины

Насколько я помню, ваши кредитки привязаны к банковскому счету, чего нет, скажем, в Англии. И, при покупке чего-либо по такой карте, банк снимает деньги со счета автоматом, в конце месяца (ну или когда там тебе удобно). Здесь все не так - карта картой, а счет счетом. Раз в месяц приходит счет и как его оплачивать - твои проблемы.

Кроме того, я сам решаю, сколько мне заплатить в этом месяце - хочу, оплачу полностью, не хочу (или, скорее, не могу), заплачу 5% (минимум) и попаду на проценты в следующем месяце. У вас такого нет - либо сразу покупаешь в кредит и тебя имеют по процентам, либо выплачиваешь все сразу.

привязано к счёту - факт , но если не можешь оплатить , то часть кредиток могут тебе предоставить кредит

А.. ну про это я не знал. Просто у нас все решения - твои собственные и ответственность по ним несешь тоже ты. Сам решаешь, как, когда и сколько оплачивать. За что куча народу уже поплатилась.

еще одно отличие что ы израиле кредитку может дать только банк
кстати до сих пор не могу отвыкнуть что кредиткой нельзя снять деньги с банковского счета

а как же Amazon, Buy.com, SonyCard виза? Такого тоже нет?

У меня ситация наоборот.. Много кредиток, которыми я вообще перестал пользоваться. Кто-то мне говорил, что закрывать кредитки не есть гуд для кредитной истории. Никто не в курсе, так ли это?

я как-то забыл карточку дебетную и пришлоь воспользоваться тидишной визой (царствие ей небесное) для того, что бы положить деньги в банкомате на чекинг. был послан.
думаю, что и обратная операция имеет место быть. в смысле если снимать деньги с чекинга визой в банкомате, то пошлют.
но через теллера думаю, что можно.

угу, надо будет закрыть..

Их канадских нашел только два сайта
http://www.visa.ca/en/personal/getcard.cfm
http://www.sonystyle.ca/commerce/servlet/StaticView?storeId=10001&catalogId=10001&contentpage=SonyCard/Main.html

От соньки рекомендую, ибо если на нее все время покупать, дают пойнты на ихнем сайте..:diablo:

sony есть mastercard у нас.
mbna.ca выдаёт.

если нельзя положить, то вероятно нельзя и снять.
попробуй. :)
у меня теперь нету визы и счёта в одном банке.

Если можно онлайн перекинуть деньги с визы на чекинг, то, наверное, и снять можно? Тем-более, как за границей наличные вытаскивать?

Блин, не выдержал, решил откомментировать, так как некоторые утверждения притянуты за уши.
Во-первых, ставка по кредитке будет 19-25 процентов, если уж совсем лениться и не искать альтернатив. В противном случае легко иметь карту с prime+1, prime+2, что есть 7-8%. Опция снятия денег называется cash advance и, как правило, оговаривается при открытии кредитки. Также информация о ней печатается на monthly statements с указанием лимита и процентной ставки для cash advance. Деньги можно снимать практически в любом банкомате. Если опция отсутствует, ее легко добавить, позвонив в customer service.
Ставки по кредитной линии примерно те же, если это unsecured credit line, для secured credit line интерес будет ~ 4-4.5%.
Число кредиток большой роли не играет, если оно в разумных пределах (до 10), также смотрят на carry-over balances на этих картах и то, вовремя ли платишь.
Касательно Credit Card Tarting, в Канаде это не покатит, так как филантропов в этом бизнесе нет. Ты, конечно, можешь перевести баланс с одной карты на другую, но при этом, согласно записи мелким шрифтом в договоре, к твоему балансу добавится сумма комиссии в 2-3 процента, как повезет. Удивляет, что в Англии это работает, хотя "меня терзают смутные подозрения"©, что и там не все так просто - не полные же они дураки в конце-концов.

Nuairi
а разве для таких фокусов не проще исользовать debit visa card?

во 1-х я не знаю есть ли у нас такие.
во 2-х мне это не нужно.

при желании 1-й и 2-й пункты можно поменять местами. :)

ну это в россии такие "кредитки", насколько я понял.
кладёшь туда 500 баксов - их же и тратишь. по сути она дебитная, кредита тебе никто не даёт.
у нас есть secured visa, но оно несколько не так работает. или так же... чёрт их разберёт.

лёшь, давай, колись на залежи.
из приличного только capital one знаю.
http://www.capitalone.ca/canada/cards/platinum-mastercard-prime-plus-09/index.php?linkid=CAN_Z_CCR_Z_CNCCCMP_R1_01_G_CNCPPR1

0% на покупки не встречал ни разу.
просто изучал этот вопрос и пришёл к неутешительному выводу, что у нас этот вариант не прокатит. по любому тут же попадаешь на деньги.

Nuairi
Капитал1 я давно в отказ.. Сначал год присылали тоннами письма с annual fee, потом без annual fee, но с APR и annual fee через год.. До сих пор присылают, устал конверты выкидывать
:lol:
Но может у вас они более мирные :rolleyes:

не, карточки без каких либо rewards сразу фтопку.
money back лучше всего. :)
money is always better ©
в разнообразные мифические reward points (td points, rbc points etc) я не верю
это как бери, я себе ещё нарисую ©

юр, сколько раз тебе нужно сказать, чтобы ты понял, что мы в канаде живём? :wink:

ты бы ещё кредитки зимбабве в пример привёл. :lol:

мне вот интересно, а при чём тут вообще китайские автомобили? :drag:

вернёмся к нашим баранам. то есть к китайским авто...
то-то ворк будет завтра рад. как в канаде побывал. :lol:

Эт, вы кредиты на китайское или индусское авто обсуждаете? :drag:

ну, если брать кредит на покупку китайского авто, скажем, в индии...
одним словом, мы почти в топике. :)

кстати насчет кредита для машины в лис.. Если выплатишь пол-суммы или просто минимальный даунпеймент - общая стоимость машины не меняется? Просто недавно был в Хонде - они сказали, что им пофиг - хоть всю сумму кешем принеси, все равно те же деньги :drag:

юр, мы эта, типа в канаде живём.
тут есть какие-то скидки на cash purchase. но тут никто не знает, что такое invoice price. цена наши на машины ты видел. так шта..:drag:

Начнем с того, что 5% в банке нынче не будет, максимум от 3.25 до 4.6% по GIC в зависимости от срока. Опять же с интереса ты должен платить налоги, если конечно жить по закону ;)
Во-вторых, ты по-любому платишь месячный платеж, который бы не требовался, если ты б рассчитался сразу.
Выигрыш в max 400 минус налоги посему выглядит всего лишь компенсацией за мороку с лишней возней со счетами и необходимостью гонять свои долги с одного беспроцентного счета на другой, который,опять же, надо к тому же поискать.

Не берусь утвеждать обратное, но в целом годовые 10 и даже 8 процентов вызывают здоровый скептицизм. Немного погуглил и из того, что доступно среднему потребителю, реально можно получить чуть более 5% на долгосрочном вкладе (отбрасывая коммерческую шелуху типа промотионал бонусов, которым банки искуственно задирают процент). В списке лидеров по обещанному так же значатся Northern Rock ;) и ALLIANCE & LEICESTER, кредитный рейтинг которых намекает на вероятность последовать стопами Northern Rock.
К тому же, по высокодоходным вкладам - сюрприз :diablo: - сумма месячного вклада ограничена £250, так что тоже не озолотишься.
Если бы это было так, то реально average Joe мог бы иметь mortgage от банка за 4-7% - как повезет, иметь 10% со сберегательного счета и жить на разницу. Но реально этого не происходит, как думаешь, почему?

Это к теме 10% на savings account, извини, но сомневаюсь я. :music2:

На счет 2.5% процентов платежа я понял, что это не интерес, но речь шла о другом - что даже если это принципал, то ты его платишь помесячно, чего бы не делал в противном варианте.

Ну и насчет 400 долларов годового интереса, согласен что можно уберечь их от налогов, регистрируя счет на члена семьи с low income brackets, но реально теряешь больше, так как свой годовой доход проще расписать на членов семьи и сэкономить на налогах с суммарного годового дохода, чем с 400 долларов. Но по-любому, даже если это чистые 400 - слишком много геморроя ради лишней 30-ки в месяц. Да к тому же, сколько реально людей, у которых есть свободная десятка и которые будут заниматься всеми этими схемами ради четырех сотен в год?

у нас максимальный cash back - $500.

500 баксов кешбека - это 50К потраченных денег. Я столько не трачу. У меня всего 420 баксов кешбек был за прошлый год.